Strategi Manajemen Utang Bisnis yang Efektif

Menurut Bonanza88, dalam menjalankan bisnis, pemanfaatan dan pengendalian utang secara efektif merupakan faktor kunci keberhasilan.

Meskipun benar ada jenis utang yang ‘baik’, semua kewajiban membutuhkan perhatian yang sering dan teratur.

Usaha kecil yang beroperasi di bawah struktur perusahaan harus menyadari bahwa direktur memiliki kewajiban hukum untuk memastikan bahwa hutang perusahaan dapat dibayar saat dan ketika jatuh tempo.

Lalu perdagangan dari struktur yang tidak berbadan hukum pada akhirnya akan secara langsung berimbas pada hutang bisnis.

Hutang dapat menguntungkan bisnis Anda jika dikelola dengan baik. Namun bila lalai atau salah kelola, utang bisa menenggelamkan Anda.

Setelah bekerja dengan berbagai bisnis di berbagai industri, Bonanza88 telah melihat secara langsung seberapa efektif strategi pengelolaan utang berikut ini. Mari simak lebih lanjut.

  1. Atur Ulang Anggaran Bisnis Anda

Sebelum terjun untuk ‘menyerang’ hutang perusahaan Anda, pelajari semua yang Anda bisa tentang situasi keuangan Anda saat ini.

Sering kali, pemilik bisnis memulai langkah ini ketika mereka tertinggal dalam pembayaran bulanan. 

Lihatlah rencana keuangan Anda sebelumnya dan atur ulang anggaran Anda untuk memberi diri Anda lebih banyak ruang bernapas.

Anggaran bisnis harus mengidentifikasi sumber pendapatan Anda, serta biaya variabel dan biaya tetap. 

Ini juga merupakan ide bagus untuk memasukkan anggaran arus kas untuk memperhitungkan transaksi yang diharapkan di luar untung dan rugi, termasuk pembayaran kembali pinjaman.

Anggaran harus membantu Anda membangun kebiasaan menyisihkan uang untuk membayar pemasok, kreditur, sewa gedung, dan pengeluaran lain yang dapat diprediksi.

  1. Tingkatkan Arus Kas Anda

Bahkan dalam bisnis yang menguntungkan, arus kas yang tidak dikelola dengan baik dapat menimbulkan masalah besar termasuk kesulitan dalam memenuhi kewajiban tepat waktu.

Jenis strategi apa yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan arus kas Anda?

– Pengukuran dan perkiraan

Bandingkan hasil aktual dengan anggaran Anda, pahami dan tangani perbedaan apa pun, dan merevisi perkiraan secara berkelanjutan.

Ini akan membuat Anda tetap terhubung dengan arus kas bisnis dan kebutuhan kas yang akan datang.

– Meningkatkan manajemen hutang dan piutang

Memastikan bahwa penagihan untuk produk dan layanan terjadi tepat waktu dan meninjau persyaratan kredit yang ditawarkan kepada pelanggan untuk mengumpulkan uang tunai untuk penjualan lebih cepat. 

Tinjau laporan piutang lama secara teratur untuk mengejar jumlah yang jatuh tempo.

Menyiapkan pengingat pembayaran otomatis dan opsi pembayaran online yang nyaman melalui perangkat lunak akuntansi berbasis cloud Anda adalah cara mudah lainnya untuk meningkatkan pengumpulan uang tunai.

Pertimbangkan tindakan yang lebih tegas untuk akun yang bermasalah.

Di sisi hutang, Anda mungkin dapat menegosiasikan jangka waktu pembayaran yang diperpanjang atau penawaran dan harga yang lebih baik dengan pemasok Anda.

– Meningkatkan manajemen inventaris

Khususnya untuk bisnis manufaktur, grosir, atau ritel, memiliki inventaris yang bergerak lambat atau berlebihan dapat menguras arus kas secara besar-besaran.

– Memotong biaya

meninjau pengeluaran Anda dan mengidentifikasi area untuk dihemat (yang tidak akan berdampak pada tujuan bisnis). Ini juga dapat memberikan uang tunai tambahan pada kas.

Setelah Anda meningkatkan arus kas, Anda dapat mulai merencanakan cara terbaik untuk mengalokasikan dana tambahan yang telah Anda bebaskan.

  1. Tinjau dan Prioritaskan Hutang Anda

Tinjau semua kewajiban terutang Anda dan mulailah memprioritaskan dan merencanakan cara membayarnya. Ini mungkin termasuk (tanpa urutan tertentu):

– Pinjaman bank, pembiayaan aset dll.

– Kewajiban pemberi kerja.

– Kewajiban Pendapatan, termasuk pajak gaji.

– Pajak penghasilan.

Penting untuk menyadari bahwa kewajiban tertentu mungkin memiliki konsekuensi yang sangat merugikan atas keterlambatan pembayaran.

Selain itu, hutang tertentu yang ditanggung oleh suatu perusahaan dapat menjadi subjek Penalti Direktur, yang membuat direktur secara pribadi bertanggung jawab atas kewajiban pajak perusahaan yang belum dibayar.

Oleh karena itu, penting untuk memastikan bisnis Anda untuk tetap memenuhi pembayaran pajaknya.

Seorang akuntan yang berpengalaman dapat sangat membantu dalam menegosiasikan persyaratan pembayaran dengan badan pajak.

Pengurangan pajak atas bunga utang tertentu juga akan menjadi faktor dalam menentukan prioritas pembayaran kembali.

  1. Tinjau Ketentuan Pinjaman dan Pertimbangkan Refinancing

Suku bunga berada pada posisi terendah dalam sejarah, jadi sekarang adalah saat yang tepat untuk meninjau kembali pinjaman Anda dan memastikan Anda mendapatkan kesepakatan yang kompetitif.

Langkah kecil seperti ini bisa jadi penghematan yang signifikan.

Pembiayaan kembali juga dapat memberikan peluang untuk merestrukturisasi utang dengan berbagai cara.

Misalnya, dengan mengkonsolidasikan beberapa pinjaman menjadi fasilitas tunggal yang lebih mudah dikelola, mengubah jangka waktu pinjaman atau mengoptimalkan pengurangan pajak atas utang.

Tentu saja, lebih mudah untuk mengejar sudut pandang ini sebelum masalah apa pun muncul karena bisnis yang menguntungkan dengan catatan kredit yang baik akan lebih mudah berjalan dengan pemberi pinjaman.

Jika keadaan tidak berjalan dengan baik, masih lebih baik untuk terlibat dengan pemodal bisnis secara proaktif untuk melihat bantuan apa yang dapat dinegosiasikan.

  1. Tingkatkan Penjualan (Menguntungkan) Anda

Selain meningkatkan anggaran dan arus kas Anda, memprioritaskan hutang Anda dan meninjau kembali pinjaman Anda, Anda mungkin ingin memahami pendorong keuntungan dalam bisnis Anda.

Lalu memfokuskan energi Anda untuk meningkatkan penjualan di area bisnis yang paling menguntungkan.

Banyak pemilik bisnis terlalu fokus pada pendapatan top-line dan tidak menyadari bahwa dalam beberapa kasus mereka mungkin sebenarnya kehilangan uang untuk beberapa produk, layanan, atau pelanggan!

Tinjauan mendetail tentang profitabilitas kadang-kadang dapat menyoroti bahwa bisnis perlu meninjau harganya.

Atau dalam beberapa kasus, mungkin sebenarnya lebih baik menghentikan produk, layanan, atau pelanggan tertentu jika mereka tidak dapat merealisasikan margin yang cukup tinggi.

Pekerjaan yang tidak menguntungkan dapat menguras uang tidak hanya karena tidak menghasilkan uang, tetapi juga dapat mengikat modal kerja.

Selanjutnya, saran Bonanza88, aset yang tidak lagi diperlukan untuk operasi dapat dijual untuk lebih membantu dalam membayar utang.